"Rich Dad Poor Dad" (பணக்கார தந்தை ஏழை தந்தை - ராபர்ட் கியோசாகி (Robert Kiyosaki)
ராபர்ட் கியோசாகி (Robert Kiyosaki) எழுதிய "Rich Dad Poor Dad" (பணக்கார தந்தை ஏழை தந்தை) உலகளவில் நிதி மேலாண்மைக்காக (Financial Literacy) எழுதப்பட்ட மிகச்சிறந்த புத்தகங்களில் ஒன்றாகும்.
இது வெறும் “பணம் சம்பாதிப்பது” பற்றி மட்டும் அல்ல.
பணத்தை எப்படி புரிந்து கொள்ள வேண்டும், பணம் நமக்காக வேலை செய்ய எப்படி வைக்க வேண்டும் என்பதைக் கற்றுக்கொடுக்கும் புத்தகம்.
இந்த புத்தகத்தின் விரிவான சுருக்கம் (Detailed Summary) கீழே உள்ள முக்கிய பாடங்கள் வாயிலாக எளிமையாக விளக்கப்பட்டுள்ளது:
1. இரு தந்தையர்களின் கதை (The Story of Two Dads)
ராபர்ட் கியோசாகிக்கு இரண்டு தந்தைகள் இருந்தனர்:
ஏழை தந்தை (Poor Dad):
ராபர்ட்டின் சொந்த தந்தை. அவர் மிகச்சிறப்பாக படித்து, பிஹெச்டி (Ph.D) முடித்து, அரசாங்கத்தில் நல்ல பதவியில் இருந்தவர். ஆனால், வாழ்நாள் முழுவதும் பணத்திற்காக கஷ்டப்பட்டார். "பணத்தின் மீதான பேராசையே எல்லா தீமைக்கும் காரணம்" என்பது இவருடைய கொள்கை.
நல்ல படிப்பு
நல்ல வேலை
நிலையான சம்பளம்
ஆனால் பண பிரச்சனை எப்போதும் இருக்கும்
அவரின் நம்பிக்கை:
நன்றாக படி
நல்ல வேலை வாங்கு
பாதுகாப்பான வாழ்க்கை வாழ்
பணக்கார தந்தை (Rich Dad):
ராபர்ட்டின் நண்பனான மைக்கின் தந்தை. அவர் எட்டாம் வகுப்பு வரை மட்டுமே படித்தவர், ஆனால் தனது சுய முயற்சியால் பின்னாளில் மிகப்பெரிய பணக்காரர் ஆனார். "பணம் இல்லாததே எல்லா தீமைக்கும் காரணம்" என்பது இவருடைய கொள்கை.
அதிக படிப்பு இல்லை
ஆனால் நிதி அறிவு அதிகம்
வியாபாரம் மற்றும் முதலீட்டில் நிபுணர்
அவரின் நம்பிக்கை:
பணம் எப்படி வேலை செய்கிறது என்பதை கற்று கொள்
சொத்துகளை வாங்கு
பணத்தை கட்டுப்படுத்து
2. புத்தகத்தின் 6 முக்கிய பாடங்கள் (6 Important Lessons)
பாடம் 1: பணக்காரர்கள் பணத்திற்காக வேலை செய்வதில்லை (The Rich Don't Work for Money)
ஏழைகளும் நடுத்தர மக்களும் பணத்திற்காக மட்டுமே ஓடி ஓடி வேலை செய்கிறார்கள். ஆனால், பணக்காரர்கள் தங்களுடைய பணம் தங்களுக்காக வேலை செய்யும் சூழலை உருவாக்குகிறார்கள்.
மனிதர்களை இயக்கும் இரண்டு முக்கிய உணர்வுகள்: பயம் (பணம் இல்லாமல் போய்விடுமோ என்ற பயம்) மற்றும் பேராசை (பணம் வந்தால் ஆடம்பரமாக வாழலாம் என்ற ஆசை). இந்த இரண்டினாலும் மக்கள் "எலிப்பந்தயம்" (Rat Race) என்ற சுழற்சியில் மாட்டிக்கொள்கிறார்கள் (அதாவது: வேலைக்குச் செல்வது, சம்பளம் வாங்குவது, கடனை அடைப்பது, மீண்டும் வேலைக்குச் செல்வது). இதிலிருந்து வெளிவர நிதி அறிவு அவசியம்.
பெரும்பாலான மக்கள்,வேலை,சம்பளம்,கடன்,EMI மீண்டும் வேலை இந்த சுழற்சியில் சிக்கிக் கொள்கிறார்கள்.இதற்கு காரணம் பயம்
பேராசை.
பயம்:
“வேலை இல்லாமல் போனால் என்ன?”
பேராசை:
“இன்னும் பெரிய வீடு வாங்க வேண்டும்”
இதனால் அதிக சம்பளம் வந்தாலும்
செலவும் அதிகரிக்கும்.
பாடம் 2: நிதி அறிவு ஏன் முக்கியம்? (Why Teach Financial Literacy?)
நீங்கள் எவ்வளவு பணம் சம்பாதிக்கிறீர்கள் என்பது முக்கியமல்ல, எவ்வளவு பணத்தை உங்களிடம் சேமித்து வைக்கிறீர்கள் என்பதே முக்கியம். அதற்கு சொத்து (Asset) மற்றும் பொறுப்பு (Liability) ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான வித்தியாசத்தை நாம் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.
Asset (சொத்து): உங்கள் பாக்கெட்டிற்குள் பணத்தைக் கொண்டு வரும் விஷயங்கள் (உதாரணம்: பங்குகள் (Stocks), மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், வாடகைக்கு விடப்பட்ட வீடு, அறிவுசார் சொத்துரிமை).
Liability (பொறுப்பு): உங்கள் பாக்கெட்டிலிருந்து பணத்தை வெளியே எடுக்கும் விஷயங்கள் (உதாரணம்: கிரெடிட் கார்டு கடன்கள், சொந்த பயன்பாட்டிற்கான கார், ஆடம்பர பொருட்கள், சொந்த வீடு - இதற்கான EMI மற்றும் பராமரிப்பு செலவுகள் உள்ளதால்).
பணக்காரர்களின் ரகசியம்: பணக்காரர்கள் சொத்துக்களை (Assets) வாங்குகிறார்கள். ஏழைகள் பொறுப்புகளை (Liabilities) வாங்குகிறார்கள். நடுத்தர மக்கள் பொறுப்புகளை சொத்துக்கள் என்று நினைத்து வாங்குகிறார்கள்.
முதலில் பணத்திற்காக வேலை செய்யாதே,பதிலாக பணம் உனக்காக வேலை செய்யும் அமைப்பை உருவாக்கு.உதாரணம் வாடகை வருமானம்,டிவிடெண்ட்,பிசினஸ்,ராயல்டி,முதலீடு.
பள்ளிகளில் கணிதம்,அறிவியல்,வரலாறு கற்பிக்கப்படுகிறது. ஆனால் வரி,முதலீடு,கடன்,பண மேலாண்மை
இவற்றை கற்றுக்கொடுக்க மாட்டார்கள்.
அதனால் உயர் சம்பளம் வாங்கும் பலருக்கும் பண பிரச்சனை இருக்கும்.
பாடம் 3: உங்கள் சொந்த வேலையைக் கவனியுங்கள் (Mind Your Own Business)
உங்களுடைய தற்போதைய வேலை என்பது உங்கள் முதலாளியை பணக்காரராக்க மட்டுமே உதவும். எனவே, உங்கள் வழக்கமான வேலைக்கு பாதிப்பு இல்லாமல், பகுதி நேரமாக உங்களுக்கான ஒரு தொழிலையோ அல்லது வருமானம் தரும் சொத்துக்களையோ உருவாக்கத் தொடங்குங்கள். உங்கள் சொத்துக் குவியலை (Asset Column) வலுப்படுத்துவதே உங்கள் சொந்த வேலையாக இருக்க வேண்டும்.
பாடம் 4: வரிகளின் வரலாறு மற்றும் கார்ப்பரேஷன்களின் சக்தி (The History of Taxes and the Power of Corporations)
ஏழைகளும் நடுத்தர மக்களும் சம்பாதிக்கும் பணத்திற்கு முதலில் அரசாங்கத்திற்கு வரி செலுத்திவிட்டு, மீதமுள்ள பணத்தைத்தான் செலவு செய்கிறார்கள். ஆனால், பணக்காரர்கள் கார்ப்பரேஷன் (Corporation / Company) என்ற அமைப்பைப் பயன்படுத்தி, முதலில் சம்பாதிக்கிறார்கள், பிறகு நிறுவனத்தின் பெயரில் செலவு செய்கிறார்கள், இறுதியாக எஞ்சியிருக்கும் தொகைக்கு மட்டுமே வரி செலுத்துகிறார்கள். சட்டப்பூர்வமாக வரியைச் சேமிக்க கார்ப்பரேட் நிறுவனங்களின் கட்டமைப்பு உதவுகிறது.
பாடம் 5: பணக்காரர்கள் பணத்தை உருவாக்குகிறார்கள் (The Rich Invent Money)
நிஜ உலகில் வெறும் திறமை உள்ளவர்கள் மட்டும் ஜெயிப்பதில்லை; துணிச்சல் உள்ளவர்களே ஜெயிக்கிறார்கள். பணக்காரர்கள் தங்களுக்கு வரும் வாய்ப்புகளுக்காகக் காத்திருப்பதில்லை, அவர்களே வாய்ப்புகளை உருவாக்குகிறார்கள். நிதி அறிவு (Financial IQ) அதிகம் உள்ளவர்கள், மற்றவர்களின் கண்ணுக்குத் தெரியாத முதலீட்டு வாய்ப்புகளைக் கண்டறிந்து, மிகக் குறைந்த முதலீட்டில் அதிக லாபம் ஈட்டுவார்கள்.
Financial IQ என்றால் என்ன?
1. Accounting
பணம் எப்படி வருகிறது, செல்கிறது?
2. Investing
பணம் வளர எங்கு போட வேண்டும்?
3. Market Understanding
மக்களின் தேவையை புரிதல்.
4. Law
வரி மற்றும் நிறுவன அமைப்புகள்.
Asset (சொத்து)
உன் பாக்கெட்டில் பணம் சேர்க்கும் விஷயம்.
உதாரணம்:
வாடகை வரும் வீடு
பங்கு முதலீடு
வியாபாரம்
புத்தக ராயல்டி
டிஜிட்டல் சொத்துகள்
Liability (பொறுப்பு)
உன் பாக்கெட்டிலிருந்து பணம் எடுக்கும் விஷயம்.
உதாரணம்:
EMI வீடு
கார் கடன்
கிரெடிட் கார்டு கடன்
அதிக செலவு lifestyle
பல நடுத்தர மக்கள்: “என் வீடு என் asset”
என்று நினைக்கிறார்கள்.
ஆனால்:
EMI
Maintenance
Tax
செலவாக இருந்தால் அது liability ஆகலாம்.
பாடம் 6: கற்றுக்கொள்வதற்காக வேலை செய்யுங்கள்; பணத்திற்காக அல்ல (Work to Learn - Don't Work for Money)
ஒரு வேலையில் சேரும்போது "அங்கு எவ்வளவு சம்பளம் தருகிறார்கள்" என்று பார்க்காமல், "அங்கு நம்மால் என்ன கற்றுக்கொள்ள முடியும்" என்று பார்க்க வேண்டும். மேலாண்மை (Management), விற்பனைத் திறன் (Sales), மற்றும் சந்தைப்படுத்துதல் (Marketing) போன்ற பலதரப்பட்ட திறமைகளை (Multi-skilling) வளர்த்துக் கொள்வது உங்களை ஒரு சிறந்த தொழிலதிபராக மாற்றும்.
Rich Dad சொல்வது:
“வேலை பாதுகாப்புக்காக மட்டும் அல்ல.
திறமைகளை கற்றுக்கொள்ளவும்.”
கற்றுக்கொள்ள வேண்டிய திறன்கள்
Sales
Communication
Negotiation
Marketing
Leadership
இவை இல்லாமல்: அறிவு இருந்தாலும் பணம் வராது.
முன்னேற்றத்தைத் தடுக்கும் 5 தடைகள்
ஒருவரிடம் நிதி அறிவு இருந்தாலும், அவர்கள் பணக்காரர் ஆவதைத் தடுக்கும் ஐந்து முக்கிய காரணங்கள்:
பயம் (Fear): பணத்தை இழந்துவிடுவோமோ என்ற பயத்தினால் பாதுகாப்பான முதலீடுகளை மட்டுமே தேடுவது.
சந்தேகம் (Cynicism): சுய சந்தேகம் மற்றும் பிறரின் எதிர்மறைப் பேச்சுகளைக் கேட்டு நல்ல வாய்ப்புகளைத் தவறவிடுவது.
சோம்பேறித்தனம் (Laziness): "எனக்கு நேரமில்லை" என்று பிஸியாக இருப்பது போல் நடித்து, உண்மையான நிதி மேலாண்மையைக் கவனிக்காமல் சோம்பேறியாக இருப்பது.
கெட்ட பழக்கங்கள் (Bad Habits): நமக்காக முதலீடு செய்வதற்கு முன், ஆடம்பரச் செலவுகளுக்கு முக்கியத்துவம் கொடுப்பது.
அகந்தை (Arrogance): "எனக்கு எல்லாம் தெரியும்" என்ற எண்ணத்தால் புதிய விஷயங்களைக் கற்றுக்கொள்ள மறுப்பது.
அ) ஏழைகளின் பணப்புழக்கம் (The Poor Pattern)
இவர்கள் சம்பாதிக்கும் பணம் அனைத்தும் அன்றாடச் செலவுகளுக்கே (உணவு, வாடகை, உடைகள்) சரியாக இருக்கும். இவர்களிடம் சொத்துக்களும் இருக்காது, பொறுப்புகளும் இருக்காது.
ஆ) நடுத்தர மக்களின் பணப்புழக்கம் (The Middle-Class Pattern)
இவர்கள் சம்பாதிக்கும் பணம் அதிகரித்தவுடன், அதைச் சொத்து என்று நினைத்து பொறுப்புகளை (Liability) வாங்குவார்கள் (உதாரணமாக: தவணை முறையில் கார், கிரெடிட் கார்டு கடன், பெரிய சொந்த வீடு). இவர்களது வருமானம் பொறுப்புகள் வழியாக செலவுகளாக மாறி வெளியேறும்.
இ) பணக்காரர்களின் பணப்புழக்கம் (The Rich Pattern)
இவர்கள் தங்களின் வருமானத்தைக் கொண்டு முதலில் சொத்துக்களை (Assets - பங்குகள், ரியல் எஸ்டேட்) வாங்குவார்கள். அந்த சொத்துக்கள் மேலும் பல வருமானங்களை உருவாக்கும். அந்த வருமானம் மீண்டும் சொத்துக்களை வாங்கப் பயன்படும். இவர்களது பணப்புழக்கம் ஒரு சுழற்சி போலப் பெருகிக்கொண்டே இருக்கும்.சம்பளம் மட்டும் செல்வம் அல்ல
பலர்:
அதிக சம்பளம்
ஆனால் கடன் வாழ்க்கை
சிலர்:
குறைந்த சம்பளம்
ஆனால் முதலீடு
passive income
இவர்கள் தான் உண்மையான பணக்காரர்கள்.
ஆசிரியர் மனிதர்களின் வருமானம் ஈட்டும் முறையை நான்கு பகுதிகளாகப் பிரிக்கிறார். இது புத்தகத்தின் மிக முக்கியமான ஒரு கருத்தாகும்:
E (Employee - பணியாளர்): இவர்கள் பணத்திற்காகத் தங்கள் நேரத்தை விற்கிறார்கள். "பாதுகாப்பான வேலை, நிலையான சம்பளம்" என்பதை விரும்புபவர்கள்.
S (Self-Employed - சுயதொழில் செய்பவர்கள்): இவர்களே தங்களுக்கு முதலாளி (உதாரணம்: மருத்துவர்கள், வழக்கறிஞர்கள், சிறு கடைக்காரர்கள்). இவர்கள் வேலை செய்யாவிட்டால் வருமானம் நின்றுவிடும்.
B (Business Owner - தொழிலதிபர்): இவர்கள் ஒரு அமைப்பை (System) உருவாக்குகிறார்கள். இவர்களுக்காக மக்கள் வேலை செய்கிறார்கள். இவர்கள் நேரடியாக வேலை செய்யாவிட்டாலும் வருமானம் வரும்.
I (Investor - முதலீட்டாளர்):
இவர்களுக்காக பணம் வேலை செய்கிறது. பங்குகள், சொத்துக்கள் போன்றவற்றில் முதலீடு செய்து பணத்தைப் பெருக்குபவர்கள்.
(E, S) தங்களின் நேரத்தை கொடுத்துப் பணம் சம்பாதிக்கிறார்கள். (B, I) உண்மையான நிதியியல் சுதந்திரத்தை அடைகிறார்கள். நாம் 'I' மற்றும் 'B' பகுதிக்கு நகர வேண்டும்.
நிதியியல் சுதந்திரத்தை அடைவதற்கான 10 படிகள் (10 Steps to Awaken Your Financial Genius)
ஒருவர் நடைமுறையில் எப்படி முதலீடுகளைத் தொடங்க வேண்டும் என்பதற்கான 10 வழிகளை ஆசிரியர் கூறியுள்ளார்.
1.உங்களுக்கு ஒரு வலுவான காரணம் தேவை (Find a Reason greater than reality):
"நான் ஏன் பணக்காரனாக வேண்டும், ஏன் 65 வயது வரை வேலை செய்யக் கூடாது?" என்ற தெளிவான, உணர்வுப்பூர்வமான காரணம் உங்களிடம் இருக்க வேண்டும்.
2.தினமும் தேர்ந்தெடுங்கள் (Choose daily):
தினமும் உங்கள் பணத்தையும் நேரத்தையும் எதில் செலவிடுகிறீர்கள் என்பதை நீங்களே தேர்வு செய்யுங்கள் (தொலைக்காட்சி பார்ப்பதா அல்லது நிதி சார்ந்த புத்தகம் படிப்பதா?).
3.நண்பர்களை கவனமாகத் தேர்ந்தெடுங்கள் (Choose friends carefully): பணக்கார நண்பர்களிடம் அவர்கள் எப்படி முதலீடு செய்கிறார்கள் என்று கற்றுக் கொள்ளுங்கள்; ஏழை நண்பர்களிடம் "என்ன செய்யக்கூடாது" என்பதைக் கற்றுக் கொள்ளுங்கள்.
4.ஒரு சூத்திரத்தைக் கற்றுக்கொண்டு, புதியதை உருவாக்குங்கள் (Master a formula and then learn a new one): வேகமாகப் பணம் ஈட்ட ஒரு முதலீட்டு முறையைக் கற்றுக்கொண்டு அதில் நிபுணத்துவம் பெற்ற பின், அடுத்த முறைக்கு மாறுங்கள்.
5.உங்களுக்கு முதலில் பணம் செலுத்துங்கள் (Pay yourself first): சம்பளம் வந்தவுடன் வாடகை, கடன் போன்றவற்றைச் செலுத்துவதற்கு முன், ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை முதலீட்டிற்காக (Assets) ஒதுக்கிவிடுங்கள். கடன்காரர்களின் அழுத்தமே உங்களை மேலதிகப் பணம் சம்பாதிக்கத் தூண்டும்.
6.உங்கள் தரகர்களுக்கு நன்றாகப் பணம் கொடுங்கள் (Pay your brokers well): உங்களுக்கு நல்ல லாபம் ஈட்டித் தரும் நிபுணர்களுக்கு (Brokers/Financial Advisors) நல்ல கமிஷன் கொடுங்கள். அவர்கள் உங்களை விட புத்திசாலிகள்.
7.முதலீட்டின் அசலைத் திரும்பப் பெறுங்கள் (The power of getting something for nothing): முதலீடு செய்யும் போது, போட்ட அசல் பணம் எவ்வளவு சீக்கிரம் கையில் திரும்ப வரும் என்று பார்க்க வேண்டும் (உதாரணமாக, பங்குகளில் வரும் டிவிடெண்ட் மூலம் அசல் தொகை திரும்ப வருவது போல).
8.சொகுசுப் பொருட்களைச் சொத்துக்கள் மூலம் வாங்குங்கள் (Assets buy luxuries): ஒரு கார் அல்லது ஆடம்பரப் பொருள் வாங்க விரும்பினால், கடனில் வாங்கக் கூடாது. ஒரு சொத்தை உருவாக்கி, அதிலிருந்து வரும் வருமானத்தைக் கொண்டு அந்த ஆடம்பரப் பொருளை வாங்க வேண்டும்.
9.ஹீரோக்களை உருவாக்குங்கள் (Find Heroes): வாரன் பபெட் (Warren Buffett), பீட்டர் லிஞ்ச் போன்ற முதலீட்டு ஜாம்பவான்களை முன்மாதிரியாகக் கொண்டு, "அவர்கள் இந்த இடத்தில் இருந்தால் என்ன செய்வார்கள்?" என்று யோசியுங்கள்.
10.கொடுங்கள், அது உங்களுக்குத் திரும்ப வரும் (Give and you shall receive): உங்களுக்குப் பணம் அல்லது உதவி தேவைப்பட்டால், முதலில் அதை மற்றவர்களுக்குக் கொடுங்கள். இந்த பிரபஞ்சம் அதை உங்களுக்குப் பல மடங்காகத் திருப்பித் தரும்.
முதலீட்டைத் தொடங்குவதற்கான உடனடிச் செயல்கள் (Action Steps)
தற்போது செய்து கொண்டிருக்கும், லாபம் தராத வேலைகளை உடனடியாக நிறுத்துங்கள்.
புதிய மற்றும் தனித்துவமான முதலீட்டு வாய்ப்புகளைத் தேடுங்கள்.
சந்தையில் உள்ள நல்ல சொத்துக்களை (Underpriced Properties / Stocks) வாங்குவதற்குச் சரியான நபர்களுடன் ஆலோசனை செய்யுங்கள்.
கோழைகளும் விமர்சகர்களும் (Cynics vs. Winners)
புத்தகத்தில் ராபர்ட் "Cynics" (எல்லாவற்றிலும் குற்றம் குறை சொல்பவர்கள்) பற்றி ஒரு தனிக் கதையைக் கூறுவார்.
கோழைகள் (Cynics): இவர்கள் ஒரு முதலீட்டு வாய்ப்பு வரும்போது, "சந்தை வீழ்ச்சியடையப் போகிறது", "இதில் ஏமாற்றிவிடுவார்கள்", "பொருளாதாரம் அழியப் போகிறது" என்று பயந்து மற்றவர்களையும் முதலீடு செய்ய விடாமல் தடுப்பார்கள். இவர்களை ராபர்ட் "Little Chickens" (கோழிக்குஞ்சுகள்) என்று அழைக்கிறார்.
வெற்றியாளர்கள் (Winners): சந்தை வீழ்ச்சியடையும் போது கோழைகள் பயந்து ஓடுவார்கள், ஆனால் வெற்றியாளர்கள் அதைக் தள்ளுபடி விலை (Discount Sale) என்று நினைத்து அதிக சொத்துக்களை வாங்குவார்கள்.
"விமர்சகர்கள் எப்போதும் தங்களின் பயத்தை மற்றவர்களிடம் பரப்புவார்கள்; ஆனால் வெற்றியாளர்கள் அந்த பயத்தை ஆராய்ந்து (Analyze) லாபமாக மாற்றுவார்கள்."
உண்மையான பணம் என்றால் என்ன? (The Concept of Real Money)
நடுத்தர மக்கள் காகிதப் பணத்தை (ரூபாய், டாலர்) உண்மையான பணம் என்று நம்புகிறார்கள். ஆனால் பணக்கார தந்தை ராபர்ட்டிற்கு ஒரு ரகசியத்தைக் கற்றுக்கொடுத்தார்:
அரசாங்கம் நினைத்தால் காகிதப் பணத்தை எவ்வளவு வேண்டுமானாலும் அச்சடிக்கலாம் (இதனால்தான் பணவீக்கம்/Inflation ஏற்படுகிறது). எனவே, காகிதப் பணம் என்பது வெறும் 'நாணயம்' (Currency) மட்டுமே, அது உண்மையான 'பணம்' (Money) அல்ல.
உண்மையான பணம் என்பது தங்கம் (Gold) மற்றும் வெள்ளி (Silver) போன்ற இயற்கையான சொத்துக்கள் ஆகும். இவற்றை அரசாங்கத்தால் நினைத்த மாத்திரத்தில் அச்சடிக்க முடியாது. இதனால்தான் ராபர்ட் கியோசாகி இப்போதும் தங்கம் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட்டை முதன்மை முதலீடாகக் கருதுகிறார்.
Tags:
நூலகம்/Library