தங்க முதலீடு தொடர்பான கேள்வி பதில்கள்
தங்கம் ஏன் ஒரு நல்ல முதலீடாகக் கருதப்படுகிறது?
பொருளாதார வீழ்ச்சி அல்லது பணவீக்கம் (Inflation) ஏற்படும் காலங்களில் மற்ற முதலீடுகளின் (பங்குகள், ரியல் எஸ்டேட்) மதிப்பு குறைந்தாலும், தங்கத்தின் மதிப்பு பொதுவாக உயரும் அல்லது நிலையாக இருக்கும். இது ஒரு பாதுகாப்பான முதலீடு (Safe Haven) என்பதால் அனைவரும் விரும்புகின்றனர்.
தங்கத்தில் முதலீடு செய்ய என்னென்ன வழிகள் உள்ளன?
தங்கம் (ஆபரணங்கள், நாணயங்கள், கட்டிகள்)
டிஜிட்டல் தங்கம் (Digital Gold)
தங்கப் பத்திரங்கள் (Sovereign Gold Bonds - SGB)
தங்க பியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் (Gold Mutual Funds)
கோல்ட் இடிஎஃப் (Gold ETFs - Exchange Traded Funds)
கேரட் (Karat) என்றால் என்ன?
தங்கத்தின் தூய்மையை அளவிடும் அலகு தான் கேரட் ஆகும். 24 கேரட் என்பது 100% தூய்மையான தங்கம் (நடைமுறையில் 99.9%). கேரட் குறையக் குறைய தங்கத்தின் தூய்மையும் குறையும்.
24K, 22K மற்றும் 18K தங்கத்திற்கு இடையே உள்ள வேறுபாடு என்ன?
24K: 99.9% தூய்மையான தங்கம் (நாணயங்கள் மற்றும் கட்டிகள் செய்ய மட்டுமே பயன்படும்).
22K: 91.6% தங்கம் + 8.4% இதர உலோகங்கள் (ஆபரணங்கள் செய்ய சிறந்தது).
18K: 75% தங்கம் + 25% இதர உலோகங்கள் (வைர நகைகள் செய்யப் பயன்படும்).
ஹால்மார்க் (Hallmark) தங்கம் என்றால் என்ன?
தங்கத்தின் தூய்மையை அரசு அங்கீகாரம் பெற்ற அமைப்பான BIS (Bureau of Indian Standards) பரிசோதித்து வழங்கும் சான்றிதழே ஹால்மார்க் ஆகும். இது நுகர்வோருக்கு ஏமாற்றம் வராமல் தடுக்கிறது.
BIS ஹால்மார்க்கில் என்னென்ன குறியீடுகள் இருக்கும்?
தற்போது புதிய விதிகளின்படி மூன்று முக்கிய குறியீடுகள் இருக்கும்:
BIS லோகோ (முக்கோண வடிவம்)
தூய்மையின் அளவு (எ.கா: 22K916)
HUID (Hallmark Unique Identification) - 6 இலக்க தனித்துவ எண்.
HUID எண் என்றால் என்ன? அது ஏன் முக்கியம்?
HUID என்பது ஒவ்வொரு நகைக்கும் வழங்கப்படும் பிரத்யேக ரகசிய எண். இதன் மூலம் அந்த நகை எங்கே செய்யப்பட்டது, எந்த கடையில் விற்கப்பட்டது, அதன் தூய்மை என்ன போன்ற அனைத்து விவரங்களையும் ஆன்லைனில் சரிபார்க்கலாம்.
பணவீக்கத்திற்கு எதிரான பாதுகாப்பு (Inflation Hedge) என்றால் என்ன?
பணத்தின் மதிப்பு குறையும் போது (பொருட்களின் விலை உயரும் போது), தங்கத்தின் விலை உயரும். இதனால் உங்கள் பணத்தின் வாங்கும் திறன் (Purchasing Power) அழியாமல் தங்கம் பாதுகாக்கிறது.
தங்க முதலீட்டில் உள்ள முக்கிய ஆபத்து (Risk) என்ன?
தங்கத்திற்கு நிலையான வட்டி அல்லது வருமானம் (டிவிடெண்ட்) கிடையாது. அதன் விலை உயர்ந்தால் மட்டுமே லாபம் கிடைக்கும். மேலும், நகையாக வைக்கும் போது திருட்டுப் போகும் அபாயம் உள்ளது.
ஒரு முதலீட்டாளராக நகைகள் வாங்குவது நல்லதா?
முதலீட்டு நோக்கில் நகைகள் வாங்குவது நல்லதல்ல. ஏனெனில் நகைகள் வாங்கும் போது செய்கூலி (Making charges) மற்றும் சேதாரம் (Wastage) என 10% முதல் 20% வரை வீணாகும். நகையை விற்கும் போது இந்தத் தொகை உங்களுக்குக் கிடைக்காது.
நாணயங்கள் (Coins) அல்லது கட்டிகள் (Bars) - இதில் எது முதலீட்டிற்குச் சிறந்தது?
தங்கக் கட்டிகள் (Bars) முதலீட்டிற்குச் சிறந்தவை. ஏனெனில் நாணயங்களை விட கட்டிகளுக்கு உற்பத்திச் செலவு (Premium charges) மிகக் குறைவு. பெரிய அளவில் முதலீடு செய்ய கட்டிகளே சிறந்தது.
தங்க நாணயங்களை வங்கிகளில் வாங்கலாமா?
வங்கிகளில் தங்க நாணயங்கள் வாங்கலாம், அவை அதிக தூய்மையுடன் இருக்கும். ஆனால், ரிசர்வ் வங்கி விதிகளின்படி வங்கிகள் தங்கத்தை உங்களிடமிருந்து திரும்பப் பெறாது. நீங்கள் அதை வெளியில் உள்ள நகைக்கடைகளில் தான் விற்க வேண்டும்.
தங்க நாணயங்களை எங்கு வாங்குவது பாதுகாப்பானது?
அரசு அங்கீகாரம் பெற்ற MMTC கடைகள், புகழ்பெற்ற பாரம்பரியமிக்க நகைக்கடைகள் அல்லது BIS ஹால்மார்க் சான்றிதழ் பெற்ற டீலர்களிடம் வாங்கலாம்.
தங்கக் கட்டிகளை விற்கும் போது முழு பணமும் கிடைக்குமா?
நீங்கள் வாங்கிய அதே கடையில் விற்கும் போது தற்போதைய சந்தை விலைக்கு ஏற்ப (உரு உருக்குவதற்கான சிறிய கட்டணம் தவிர்த்து) நல்ல விலை கிடைக்கும்.
தங்கத்தை வீட்டில் வைப்பதில் உள்ள சிக்கல் என்ன?
பாதுகாப்பு குறைவு, திருட்டு பயம் மற்றும் அவற்றை நல்ல நிலையில் (சேதமடையாமல்) பராமரிக்க வேண்டிய கட்டாயம்.
வங்கி லாக்கரில் தங்கம் வைப்பது பாதுகாப்பானதா? அதற்கான செலவு என்ன?
பாதுகாப்பானது, ஆனால் வங்கி லாக்கருக்கு ஆண்டு வாடகை செலுத்த வேண்டும். மேலும், வங்கியின் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டே காப்பீடு கிடைக்கும்.
தங்க நகைகளை அடகு வைப்பது (Gold Loan) அவசர காலத்திற்கு உதவுமா?
ஆம், மற்ற கடன்களை (Personal Loan) ஒப்பிடும் போது தங்கக் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் குறைவு மற்றும் மிக விரைவாகக் கடன் கிடைக்கும்.
பழைய தங்கத்தை மாற்றும் போது நாம் கவனிக்க வேண்டியது என்ன?
நகையின் எடையை கேரட் மீட்டரில் (Carat Meter) பரிசோதிக்க வேண்டும். செய்கூலி, சேதாரம் எவ்வளவு கழிக்கிறார்கள் என்பதை தெளிவாகக் கேட்டு அறிய வேண்டும்.
டிஜிட்டல் முறையில் தங்கம் வாங்குவதை விட கடையில் தங்கம் வாங்குவது ஏன் இன்றும் பிரபலம்?
இந்திய கலாச்சாரத்தில் தங்கம் என்பது ஒரு சொத்தாக மட்டுமில்லாமல், அவசர காலத்திற்கு உடனடியாக கையில் புழங்கும் ஒரு பொருளாகவும், சுப நிகழ்ச்சிகளுக்குப் பயன்படும் ஒன்றாகவும் பார்க்கப்படுவதால் இதற்கு வரவேற்பு அதிகம்.
தங்கத்தின் விலையை சர்வதேச அளவில் நிர்ணயிப்பது எது?
லண்டன் புல்லியன் மார்க்கெட் அசோசியேஷன் (LBMA) மற்றும் உலகளாவிய தேவை-வழங்கல் (Demand and Supply), அமெரிக்க டாலரின் மதிப்பு, புவிசார் அரசியல் சூழல் (யுத்தம் போன்றவை) விலையை நிர்ணயிக்கின்றன.
டிஜிட்டல் தங்கம் (Digital Gold) என்றால் என்ன?
ஆன்லைன் மூலமாக ₹1-க்கு கூட தங்கம் வாங்கும் முறை இது. நீங்கள் வாங்கும் தங்கத்திற்கு நிகரான தூய்மையான தங்கம் உங்களுக்காகப் பாதுகாப்பான காப்பகங்களில் (Vaults) சேமிக்கப்படும்.
டிஜிட்டல் தங்கத்தை எங்கு வாங்கலாம்?
PhonePe, Google Pay, Paytm போன்ற மொபைல் செயலிகள் மற்றும் பல்வேறு புரோக்கிங் நிறுவனங்கள் (Upstox, Groww) மூலம் வாங்கலாம்.
டிஜிட்டல் தங்கத்தை வழங்கும் முக்கிய நிறுவனங்கள் யாவை?
இந்தியாவில் MMTC-PAMP, Augmont Gold, மற்றும் SafeGold ஆகிய மூன்று நிறுவனங்கள் டிஜிட்டல் தங்கத்தை வழங்குகின்றன. செயலிகள் இவர்களுடன் இணைந்தே சேவை வழங்குகின்றன.
டிஜிட்டல் தங்கத்தின் நன்மைகள் என்ன?
குறைந்தபட்ச முதலீடு ₹1 முதல் தொடங்கலாம்.
பாதுகாப்புக் கட்டணம் அல்லது லாக்கர் வாடகை இல்லை.
எப்போது வேண்டுமானாலும் ஆன்லைனில் விற்கலாம் அல்லது நகையாக மாற்றிக் கொள்ளலாம்.
டிஜிட்டல் தங்கத்தில் உள்ள குறைபாடுகள் என்ன?
இதற்கு செபி (SEBI) அல்லது ஆர்பிஐ (RBI) போன்ற அரசு அமைப்புகளின் நேரடி ஒழுங்குமுறை (Regulation) இன்னும் முழுமையாக இல்லை.
வாங்கும் போது 3% ஜிஎஸ்டி (GST) செலுத்த வேண்டும்.
குறிப்பிட்ட ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு (வழக்கமாக 5-7 ஆண்டுகள்) இதை கட்டாயமாக நகையாகவோ அல்லது பணமாகவோ மாற்ற வேண்டும்.
டிஜிட்டல் தங்கத்தை நிஜத் தங்கமாக மாற்ற முடியுமா?
ஆம், டெலிவரி கட்டணம் (Delivery & Making charges) செலுத்தி, நாணயமாகவோ அல்லது கட்டியாகவோ உங்கள் வீட்டிற்கே வரவழைக்கலாம்.
டிஜிட்டல் தங்கம் பாதுகாப்பானதா?
நிறுவனங்கள் உங்கள் தங்கத்தை காப்பீடு செய்யப்பட்ட லாக்கர்களில் வைப்பதாகக் கூறினாலும், அரசு கட்டுப்பாடுகள் இல்லாததால் நீண்ட காலப் பெரு முதலீட்டிற்கு இது பரிந்துரைக்கப்படுவதில்லை.
டிஜிட்டல் தங்கம் வாங்க ஜிஎஸ்டி உண்டா?
ஆம், நீங்கள் டிஜிட்டல் தங்கம் வாங்கும் ஒவ்வொரு முறையும் 3% ஜிஎஸ்டி வரி விதிக்கப்படும்.
டிஜிட்டல் தங்கத்தின் விலையும் நேரடி தங்கத்தின் விலையும் ஒன்றா?
கிட்டத்தட்ட ஒன்றுதான், ஆனால் நிறுவனங்களின் கையாளுதல் கட்டணங்கள் (Handling charges) காரணமாக சிறிய அளவிலான விலை வித்தியாசம் இருக்கலாம்.
டிஜிட்டல் தங்கம் யாருக்கு ஏற்றது?
மாதா மாதம் சிறிய தொகையை (₹500 - ₹1000) தங்கத்தில் சேமிக்க விரும்பும் இளைஞர்களுக்கும் பட்ஜெட் முதலீட்டாளர்களுக்கும் இது ஏற்றது.
இறையாண்மை தங்கப் பத்திரங்கள் (Sovereign Gold Bonds - SGB) சோவரின் கோல்ட் பாண்ட் (SGB) என்றால் என்ன?
இந்திய அரசு சார்பாக இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) வெளியிடும் தங்கப் பத்திரம் இது. காகித வடிவில் அல்லது டிஜிட்டல் வடிவில் தங்கம் வாங்கும் முறை.
SGB-ன் மிக முக்கிய நன்மை என்ன?
இது தங்கத்தின் விலை உயர்வின் லாபத்தைத் தருவதோடு மட்டுமல்லாமல், நீங்கள் முதலீடு செய்த தொகைக்கு ஆண்டுக்கு 2.5% வட்டியையும் (ஆறு மாதத்திற்கு ஒருமுறை) வழங்குகிறது.
SGB-க்கு செய்கூலி, சேதாரம் உண்டா?
இல்லை, இது காகித/டிஜிட்டல் வடிவம் என்பதால் செய்கூலி, சேதாரம் அல்லது ஜிஎஸ்டி (GST) என எந்தக் கூடுதல் கட்டணமும் கிடையாது.
SGB-ன் முதிர்வுக் காலம் (Tenure) எவ்வளவு?
இதன் முதிர்வுக் காலம் 8 ஆண்டுகள் ஆகும். ஆனால் 5 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு இதிலிருந்து வெளியேறும் (Exit option) வாய்ப்பு உண்டு.
ஒரு தனி நபர் அதிகபட்சமாக எவ்வளவு SGB வாங்கலாம்?
ஒரு நிதியாண்டில் ஒரு தனிநபர் குறைந்தபட்சம் 1 கிராம் முதல் அதிகபட்சமாக 4 கிலோ கிராம் (4 kg) வரை வாங்கலாம்.
SGB-ல் முதலீடு செய்வது பாதுகாப்பானதா?
மிகவும் பாதுகாப்பானது. இதற்கு இந்திய அரசின் உத்தரவாதம் (Sovereign Guarantee) உள்ளதால் முதலீட்டுத் தொகைக்கு எந்த ஆபத்தும் இல்லை.
SGB ஆன்லைனில் வாங்கினால் தள்ளுபடி உண்டா?
ஆம், ஆன்லைன் மூலம் விண்ணப்பித்து டிஜிட்டல் முறையில் பணம் செலுத்தினால் கிராமுக்கு ₹50 தள்ளுபடி கிடைக்கும்.
SGB பத்திரங்களை பங்குகளாக (Shares) விற்க முடியுமா?
ஆம், உங்கள் SGB பத்திரங்களை டீமேட் (Demat) கணக்கில் மாற்றிக் கொண்டால், பங்குச்சந்தையில் (NSE/BSE) எப்போது வேண்டுமானாலும் விற்றுக் கொள்ளலாம்.
SGB-க்கு வரிச் சலுகை உண்டா?
8 ஆண்டுகள் முதிர்வுக் காலம் வரை வைத்திருந்தால், அதன் மூலம் கிடைக்கும் மூலதன லாபத்திற்கு (Capital Gains Tax) முழு வரி விலக்கு உண்டு. ஆனால் வருடாந்திர 2.5% வட்டிக்கு உங்கள் வருமான வரி வரம்பின்படி வரி செலுத்த வேண்டும்.
SGB-ஐ வைத்து கடன் வாங்க முடியுமா?
ஆம், தங்கத்தைப் போலவே SGB பத்திரங்களை வங்கிகளில் பிணையாக (Collateral) வைத்து கடன் பெறலாம்.
கோல்ட் இடிஎஃப் (Gold ETF) என்றால் என்ன?
Exchange Traded Fund என்பதன் சுருக்கம். பங்குச்சந்தையில் வர்த்தகம் செய்யப்படும் தங்க முதலீட்டுத் திட்டம் இது. ஒரு இடிஎஃப் யூனிட் என்பது தோராயமாக 1 கிராம் அல்லது 0.5 கிராம் தூய தங்கத்திற்குச் சமம்.
Gold ETF வாங்க டீமேட் கணக்கு (Demat Account) கட்டாயமா?
ஆம், பங்குகளைப் போலவே Gold ETF-ஐ வாங்குவதற்கும் விற்பதற்கும் டீமேட் மற்றும் டிரேடிங் கணக்கு இருப்பது அவசியம்.
Gold ETF மற்றும் Gold Mutual Fund - என்ன வித்தியாசம்?
Gold ETF: நேரடியாக பங்குச்சந்தையில் வாங்க வேண்டும், டீமேட் கணக்கு தேவை.
Gold Fund: சாதாரண மியூச்சுவல் ஃபண்ட் போன்றது, டீமேட் கணக்கு தேவையில்லை. இது Gold ETF-களில் முதலீடு செய்யும்.
கோல்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் SIP முறையில் முதலீடு செய்யலாமா?
ஆம், முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (SIP) மூலம் மாதா மாதம் ₹500 கூட கோல்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யலாம்.
இடிஎஃப் மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் உள்ள கட்டணங்கள் என்ன?
நிர்வாகக் கட்டணம் (Expense Ratio) வசூலிக்கப்படும். இது பொதுவாக 0.5% முதல் 1.5% வரை இருக்கும். மேலும் ETF வாங்கும்போது புரோக்கரேஜ் கட்டணம் இருக்கும்.
காகித வடிவ தங்க முதலீடுகளில் (Paper Gold) பணப்புழக்கம் (Liquidity) எப்படி இருக்கும்?
மிகவும் அதிகம். பங்குச்சந்தை வேலை நாட்களில் சில நொடிகளில் உங்கள் கோல்ட் இடிஎஃப் அல்லது ஃபண்டுகளை விற்று பணமாக மாற்றிக் கொள்ள முடியும்.
Gold ETF-களின் பின்னணியில் நிஜத் தங்கம் இருக்குமா?
ஆம், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்கள் முதலீட்டாளர்களின் பணத்திற்கு நிகரான 99.5% தூய்மையான நிஜத் தங்கத்தை பாதுகாப்பான வங்கிக் காப்பகங்களில் வாங்கி வைத்திருக்கும்.
பங்குச்சந்தை வீழ்ச்சியடையும் போது Gold ETF என்னவாகும்?
வழக்கமாக பங்குச்சந்தை வீழும் போது, முதலீட்டாளர்கள் ஆபத்தில்லாத தங்கத்திற்கு மாறுவார்கள். இதனால் Gold ETF-ன் மதிப்பு உயரும்.
டீமேட் கணக்கு இல்லாதவர்கள் டிஜிட்டல் முறையில் தங்கத்தில் முதலீடு செய்வது எப்படி?
அவர்கள் கோல்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை (Gold Fund of Funds) தேர்வு செய்யலாம். இதற்கு டீமேட் கணக்கு தேவையில்லை, சாதாரண வங்கி கணக்கே போதும்.
Gold ETF-ல் திருட்டுப் போகும் அபாயம் உண்டா?
இல்லை, இது முற்றிலும் டிஜிட்டல் வடிவில் உங்கள் டீமேட் கணக்கில் இருப்பதால் திருடப்படுவதற்கான வாய்ப்பே இல்லை.
தங்க ஆபரணங்கள் வாங்கும் போது எவ்வளவு ஜிஎஸ்டி (GST) விதிக்கப்படுகிறது?
தங்க நகைகள் அல்லது நாணயங்கள் வாங்கும் போது ஒட்டுமொத்த விலையில் (தங்கம் + செய்கூலி) 3% ஜிஎஸ்டி வரி விதிக்கப்படுகிறது.
செய்கூலிக்கு தனியாக வரி உண்டா?
நகைகள் தயாரிப்பதற்கான செய்கூலி (Making charges) மீது 5% ஜிஎஸ்டி விதிக்கப்படுகிறது, ஆனால் இது பில்லில் நகையின் மொத்த மதிப்போடு சேர்த்தே கணக்கிடப்படும்.
தங்கத்தில் நீண்ட கால மூலதன லாப வரி (LTCG) எப்போது விதிக்கப்படும்?
தங்கத்தை வாங்கி 3 ஆண்டுகளுக்குப் (36 மாதங்கள்) பிறகு விற்றால், அது நீண்ட கால மூலதன லாபமாகக் கருதப்படும். (குறிப்பு: சமீபத்திய பட்ஜெட் விதிகளின்படி வரியின் அளவு மாறுபடலாம், பொதுவாக இது 12.5% அல்லது 20% இண்டேக்சேஷன் பலனுடன் இருக்கும்).
குறுகிய கால மூலதன லாப வரி (STCG) என்றால் என்ன?
தங்கத்தை வாங்கி 3 ஆண்டுகளுக்குள் விற்றால், அதிலிருந்து கிடைக்கும் லாபம் உங்கள் மொத்த வருமானத்துடன் சேர்க்கப்பட்டு, உங்கள் வருமான வரி வரம்பிற்கு ஏற்ப (Tax Slab) வரி விதிக்கப்படும்.
வீட்டில் எவ்வளவு தங்கம் வைத்திருக்க சட்டப்படி அனுமதியுள்ளது?
வருமான வரித்துறையின் விதிப்படி, வருமான ஆதாரத்தைக் காட்டாமல் ஒரு குடும்பத்தில் வைத்திருக்கக்கூடிய தங்கத்தின் அளவு:
திருமணமான பெண்: 500 கிராம்
திருமணமாகாத பெண்: 250 கிராம்
ஆண் (திருமணமானவர்/ஆகாதவர்): 100 கிராம்
இந்த அளவிற்கு மேல் தங்கம் வைந்திருந்தால் என்ன செய்ய வேண்டும்?
நிர்ணயிக்கப்பட்ட அளவிற்கு மேல் தங்கம் இருந்தால், அதற்கான நியாயமான வருமான ஆதாரம் (வருமான வரி தாக்கல், பரம்பரை சொத்து பத்திரம் அல்லது பரிசுப் பத்திரம்) வைத்திருக்க வேண்டும்.
தங்கத்தை ரொக்கமாக (Cash) எவ்வளவு தொகைக்கு வாங்கலாம்?
சட்டப்படி ₹2 லட்சத்திற்கு மேல் ரொக்கமாக தங்கம் வாங்க முடியாது. ₹2 லட்சத்திற்கு மேல் வாங்கினால் பான் கார்டு (PAN Card) கட்டாயம் மற்றும் டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனை செய்ய வேண்டும்.
₹50,000-க்கு மேல் தங்கம் வாங்கினால் பான் கார்டு தேவையா?
பொதுவாக ₹2 லட்சம் வரை பான் கார்டு தேவையில்லை என்றாலும், சில கடைகளில் கேஒய்சி (KYC) விதிமுறைகளின்படி பாதுகாப்பு கருதி ₹50,000-க்கு மேல் பான் கார்டு அல்லது ஆதார் கார்டு கேட்கலாம்.
பரம்பரையாக வந்த தங்கத்திற்கு (Inherited Gold) வரி உண்டா?
வாரிசுரிமை அல்லது உயில் மூலமாகப் பெற்ற தங்க நகைகளுக்குப் பெற்றுக் கொள்ளும் போது வரி இல்லை. ஆனால், அதை நீங்கள் பிற்காலத்தில் விற்கும் போது மூலதன லாப வரி செலுத்த வேண்டும்.
பரிசாகப் பெறப்படும் தங்கத்திற்கு வரி உண்டா?
நெருங்கிய உறவினர்களிடமிருந்து (அம்மா, அப்பா, கணவர்/மனைவி, உடன்பிறந்தோர்) பெறப்படும் தங்கத்திற்கு வரி இல்லை. ஆனால், உறவினர் அல்லாதவர்களிடமிருந்து ஒரு நிதியாண்டில் ₹50,000-க்கு மேல் மதிப்புள்ள தங்கம் பரிசாகக் கிடைத்தால் அதற்கு வரி உண்டு.
எனது மொத்த முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவில் எவ்வளவு சதவீதம் தங்கத்தில் இருக்க வேண்டும்?
நிதி ஆலோசகர்களின் கூற்றுப்படி, ஒருவருடைய மொத்த முதலீட்டில் 5% முதல் 10% வரை தங்கத்தில் இருப்பது போர்ட்ஃபோலியோவை சமநிலைப்படுத்த (Diversification) உதவும்.
தங்கத்தில் முதலீடு செய்ய சிறந்த நேரம் எது?
தங்கத்தின் விலை எப்போதும் ஏறி இறங்கிக் கொண்டே இருக்கும். எனவே "சந்தையை கணிக்க" முயலாமல், விலை சற்று குறையும் போதெல்லாம் (Buy on dips) சிறுகச் சிறுக முதலீடு செய்வதே சிறந்தது.
தங்கச் சீட்டு (Gold Chit Schemes) திட்டங்கள் பாதுகாப்பானவையா?
பெரிய மற்றும் புகழ்பெற்ற நகைக்கடைகளில் தங்கம் சேர்க்கும் திட்டங்கள் லாபகரமானவை (அவர்கள் இறுதி மாதத் தவணையைத் தள்ளுபடி செய்வார்கள்). ஆனால், ரிசர்வ் வங்கியின் அங்கீகாரம் இல்லாத சிறிய சீட்டு நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்வது ஆபத்தானது.
தங்கம் எப்போது அதிக வருமானம் தரும்?
உலகப் பொருளாதாரம் மந்த நிலையில் இருக்கும் போதும், போர்ச் சூழல் நிலவும் போதும், அல்லது பங்குச்சந்தைகள் கடுமையான வீழ்ச்சியைச் சந்திக்கும் போதும் தங்கத்தின் விலை மிக வேகமாக உயரும்.
தங்கம் எப்போது குறைந்த வருமானம் தரும் அல்லது விலை குறையும்?
உலக நாடுகள் வட்டி விகிதங்களை உயர்த்தும் போதும், டாலரின் மதிப்பு பலப்படும் போதும், பங்குச்சந்தை புதிய உச்சங்களை நோக்கிச் செல்லும் போதும் தங்கத்தின் மீதான ஆர்வம் குறைந்து விலை இறங்கலாம்.
நீண்ட கால முதலீட்டிற்கு தங்கம் சிறந்ததா அல்லது பங்குகளா (Stocks)?
கடந்த 20-30 ஆண்டுகால வரலாற்றைப் பார்த்தால், பங்குகள் மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் தங்கத்தை விட அதிக கூட்டு வட்டி வருமானத்தை (CAGR) தந்துள்ளன. ஆனால் தங்கம் குறைவான ஆபத்தைக் கொண்டது.
தங்கத்தை அவசர கால நிதியாக (Emergency Fund) பயன்படுத்தலாமா?
தங்கம் மற்றும் Gold ETF-களை அவசர கால நிதியாகப் பயன்படுத்தலாம். ஆனால் SGB பத்திரங்களுக்கு 5 வருட லாக்-இன் காலம் இருப்பதால் அதை அவசர கால நிதியாகப் பயன்படுத்த முடியாது.
திருமணத்திற்காக தங்கம் சேர்க்க நினைப்பவர்கள் எந்த முறையில் முதலீடு செய்யலாம்?
திருமணத்திற்கு இன்னும் 5+ ஆண்டுகள் இருந்தால், அவர்கள் கோல்ட் இடிஎஃப் அல்லது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் சேர்த்துவிட்டு, திருமணத்தின் போது அதை விற்று புதிய நகைகளாக வாங்கிக் கொள்ளலாம். செய்கூலி நஷ்டம் தவிர்க்கப்படும்.
டாலர் மதிப்புக்கும் தங்க விலைக்கும் என்ன தொடர்பு?
அவற்றுக்கு இடையே எதிர்மறைத் தொடர்பு (Inverse relationship) உண்டு. டாலர் மதிப்பு உயர்ந்தால் தங்கத்தின் விலை பொதுவாகக் குறையும், டாலர் மதிப்பு வீழ்ந்தால் தங்கத்தின் விலை உயரும்.
கமாடிட்டி சந்தையில் (MCX) தங்கம் வர்த்தகம் செய்வது முதலீடாகுமா?
இல்லை, MCX சந்தையில் தங்கம் வாங்குவது வர்த்தகம் அல்லது ஊக வணிகம் (Trading/Speculation) ஆகும். இது அதிக ஆபத்து நிறைந்தது, நீண்ட கால முதலீட்டிற்கு இது ஏற்றதல்ல.
செய்கூலி (Making Charges) என்றால் என்ன?
ஒரு தங்கக் கட்டியை நகையாக மாற்றுவதற்குப் பொற்கொல்லர்கள் செய்யும் வேலைக்கான கூலி. இது சதவீத அடிப்படையிலோ (5% - 25%) அல்லது கிராமுக்கு இவ்வளவு ரூபாய் என்ற அடிப்படையிலோ கணக்கிடப்படும்.
சேதாரம் (Wastage / VA) என்றால் என்ன?
நகை செய்யும் போது உராய்வினால்
வீணாகும் தங்கத்தின் அளவு. கடைகளில் இதையும் நுகர்வோர் தலையிலேயே கட்டுவார்கள். எப்போதும் சேதாரம் குறைவாக உள்ள நகைகளைத் தேர்வு செய்வது புத்திசாலித்தனம்.
கேரட் மீட்டர் (Carat Meter) பரிசோதனை ஏன் அவசியம்?
நாம் விற்கும் அல்லது வாங்கும் தங்க நகையின் உண்மையான தூய்மையை அறிய கடைகளில் உள்ள கேரட் மீட்டர் கருவி உதவும். நகைக்கடைக்காரர்கள் கூறும் தூய்மையை இதன் மூலம் உறுதி செய்யலாம்.
தள்ளுபடி சலுகைகளில் தங்கம் வாங்குவது லாபகரமானதா?
"செய்கூலி இல்லை, சேதாரம் இல்லை" போன்ற சலுகைகளின் போது, அவர்கள் தங்கத்தின் அடிப்படை விலையை உயர்த்தி இருக்கிறார்களா அல்லது வேறு ஏதேனும் மறைமுகக் கட்டணங்கள் (Hidden charges) வைத்துள்ளார்களா என்பதைச் சரிபார்க்க வேண்டும்.
கல் வைத்த நகைகள் (Studded Jewelry) வாங்குவதில் உள்ள நஷ்டம் என்ன?
நகையில் உள்ள கற்களின் எடையையும் தங்கத்தின் விலையிலேயே கணக்கிட்டு விற்று விடுவார்கள். ஆனால் நீங்கள் அதைத் திரும்ப விற்கும் போது கற்களின் எடையைக் கழித்துவிட்டு தங்கத்திற்கு மட்டுமே பணம் தருவார்கள். இது பெரிய நஷ்டம்.
ஆன்டிக் நகைகள் (Antique Jewelry) முதலீட்டிற்கு ஏற்றதா?
இல்லை. ஆன்டிக் மற்றும் டிசைனர் நகைகளுக்குச் செய்கூலி, சேதாரம் மிக அதிகமாக இருக்கும் (20% மேல்). எனவே முதலீட்டு நோக்கில் இவற்றைத் தவிர்க்க வேண்டும்.
கேடிஎம் (KDM) தங்கம் என்றால் என்ன? அது பாதுகாப்பானதா?
பழைய காலத்தில் தங்க நகைகளை இணைக்க காட்மியம் (Cadmium) பயன்படுத்தப்பட்டது, அதுவே KDM தங்கம். இது உடலுக்கும் சுற்றுச்சூழலுக்கும் தீங்கு விளைவிப்பதால் தற்போது தடை செய்யப்பட்டு, அதற்குப் பதிலாக துத்தநாகம் அல்லது தாமிரம் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
துபாய் அல்லது வெளிநாடுகளில் இருந்து தங்கம் வாங்கி வருவது லாபமா?
வெளிநாடுகளில் தங்கம் தூய்மையாகவும் விலை குறைவாகவும் இருக்கலாம். ஆனால் இந்தியாவிற்குள் கொண்டு வரும் போது சுங்க வரி (Customs Duty) விதிகளைப் பின்பற்ற வேண்டும். அளவு தாண்டினால் அபராதம் விதிக்கப்படும்.
வெளிநாட்டிலிருந்து இந்தியாவிற்கு எவ்வளவு தங்கம் கொண்டு வரலாம்?
ஒரு வருடத்திற்கு மேல் வெளிநாட்டில் தங்கியிருந்த இந்தியப் பயணி:
ஆண்: ₹50,000 மதிப்புள்ள தங்கம்
பெண்: ₹1,00,000 மதிப்புள்ள தங்கம் வரை வரி இல்லாமல் கொண்டு வரலாம்.
916 தங்கம் என்றால் என்ன?
916 தங்கம் என்பது 22 கேரட் தங்கத்தைக் குறிக்கும். அதாவது 1000 கிராமில் 916.6 கிராம் தூய தங்கம் உள்ளது, மீதம் இதர உலோகங்கள் கலக்கப்பட்டுள்ளன.
தங்கம் எடையிடும் அலகுகள் என்னென்ன?
இந்தியாவில் கிராம் (Gram) மற்றும் சவரன்/பவுன் (Sovereign - 8 கிராம்) ஆகிய அலகுகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. சர்வதேச சந்தையில் 'அவுன்ஸ்' (Ounce - 31.103 கிராம்) பயன்படுத்தப்படுகிறது.
தங்கத்தின் விலை தினமும் மாறுவது ஏன்?
சர்வதேச சந்தை நிலவரம், இந்திய ரூபாயின் மதிப்பு டாலருக்கு நிகராக மாறுவது, இறக்குமதி வரி மாற்றங்கள் மற்றும் உள்நாட்டுத் தேவை ஆகியவற்றால் விலை தினமும் இருமுறை (காலை, மாலை) மாறுகிறது.
வெள்ளி முதலீடு தங்கத்தை விட சிறந்ததா?
வெள்ளி விலையில் ஏற்ற இறக்கங்கள் (Volatility) மிக அதிகம். தொழிற்துறையில் வெள்ளியின் பயன்பாடு அதிகம் என்பதால் பொருளாதார வளர்ச்சியைப் பொறுத்து அதன் விலை மாறும். தங்கம் அளவுக்கு வெள்ளி நிலையானது அல்ல.
குழந்தைகளுக்கான தங்கச் சேமிப்பை எப்போது தொடங்க வேண்டும்?
குழந்தை பிறந்த உடனே கோல்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் அல்லது SGB மூலம் சிறு தொகையாகச் சேமிக்கத் தொடங்கினால், அவர்கள் உயர்கல்வி அல்லது திருமண வயதை அடையும் போது பெரிய நிதியுதவியாக இருக்கும்.
தங்கப் பத்திரங்களின் (SGB) வட்டிப் பணம் எப்போது கணக்கில் வரும்?
நீங்கள் பத்திரம் வாங்கிய தேதியிலிருந்து ஒவ்வொரு 6 மாதங்களுக்கும் ஒருமுறை (ஆண்டிற்கு இருமுறை) உங்கள் வங்கி கணக்கில் வட்டித் தொகை நேரடியாக செலுத்தப்படும்.
காகிதத் தங்கம் (Paper Gold) என்பது சுற்றுச்சூழலுக்கு உகந்ததா?
ஆம், தங்கத்தை வெட்டி எடுப்பதற்கும், உருக்குவதற்கும் அதிக ஆற்றல் தேவைப்படுகிறது. காகித/டிஜிட்டல் தங்கம் கார்பன் உமிழ்வைக் குறைக்க உதவுகிறது.
போலி தங்க நகைகளைக் கண்டறிவது எப்படி?
மேற்பரப்பில் நிறமாற்றம் உள்ளதா எனப் பார்ப்பது, காந்த சோதனை (தூய தங்கம் காந்தத்தால் ஈர்க்கப்படாது), மற்றும் BIS லோகோ மற்றும் HUID எண்ணை 'BIS CARE' ஆப் மூலம் சரிபார்ப்பது ஆகியவற்றின் மூலம் கண்டறியலாம்.
பழைய நகைகளுக்கு ஹால்மார்க் முத்திரை வாங்க முடியுமா?
ஆம், நீங்கள் பழைய நகைகளை அரசு அங்கீகாரம் பெற்ற ஹால்மார்க்கிங் மையங்களுக்குக் கொண்டு சென்று பரிசோதித்து, சிறிய கட்டணம் செலுத்தி புதிய HUID முத்திரையைப் பெற்றுக் கொள்ளலாம்.
கிஃப்ட் கார்டுகள் (Gold Gift Cards) மூலம் தங்கம் வாங்குவது நல்லதா?
நகைக்கடைகள் வழங்கும் கிஃப்ட் கார்டுகள் தற்காலிகப் பரிசுகளுக்கு மட்டுமே நல்லதே தவிர, நீண்ட கால முதலீட்டு உத்தியாகப் பயன்படுத்தக் கூடாது.
ரியல் எஸ்டேட் VS தங்கம் - எது சிறந்தது?
ரியல் எஸ்டேட்டிற்குப் பெரிய தொகை தேவைப்படும் மற்றும் அதை உடனடியாக விற்க முடியாது (Low Liquidity). ஆனால் தங்கம் சிறிய தொகைக்கும் வாங்கலாம், எப்போது வேண்டுமானாலும் பணமாக்கலாம்.
நிலையான வைப்பு நிதி (FD) VS தங்கம் - எது சிறந்தது?
வங்கிக் வைப்பு நிதி (FD) நிலையான வருமானத்தைத் தரும், ஆனால் பணவீக்கத்தைத் தாண்டாது. தங்கம் பணவீக்கத்தை முறியடிக்கும் வல்லமை கொண்டது, ஆனால் நிலையான வட்டி தராது (SGB தவிர).
கிரிப்டோகரன்சி (Bitcoin) VS தங்கம் - எது பாதுகாப்பானது?
பிட்காயின் போன்ற கிரிப்டோகரன்சிகள் அதிக ஆபத்து மற்றும் அதீத ஏற்ற இறக்கம் கொண்டவை. தங்கம் ஆயிரக்கணக்கான ஆண்டு வரலாறும், உலகளாவிய நம்பிக்கையும் கொண்ட மிகவும் பாதுகாப்பான சொத்து.
தங்க முதலீட்டிற்கு சிறந்த மொபைல் ஆப் எது?
செபியால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட முன்னணி பங்கு வர்த்தக செயலிகளான Groww, Zerodha, Upstox, Angel One போன்றவை Gold ETF மற்றும் பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்யச் சிறந்தவை.
ஆபரணத் தங்கத்தை விற்கும் போது லேபர் சார்ஜ் கழிக்கப்படுமா?
ஆம், நீங்கள் நகையை விற்கும் போது செய்கூலி, சேதாரம் மற்றும் வரிகள் அனைத்தையும் கழித்துவிட்டு, அன்றைய தினத்தின் உருகிய தங்கத்தின் எடைக்கு மட்டுமே பணம் தருவார்கள்.
டிஜிட்டல் தங்கத்தில் நாமினி (Nominee) வசதி உண்டா?
ஆம், பெரும்பாலான டிஜிட்டல் தங்கம் மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் தளங்களில் உங்களது வாரிசை (Nominee) நியமிக்கும் வசதி உள்ளது.
உலகிலேயே அதிக தங்கம் வைத்துள்ள நாடு எது?
அமெரிக்கா (USA) உலகிலேயே மிக அதிகமான தங்க இருப்பு (Gold Reserves) வைத்துள்ளது. இந்தியா இந்த பட்டியலில் முதல் 10 இடங்களுக்குள் உள்ளது.
உலக தங்க கவுன்சில் (World Gold Council - WGC) என்றால் என்ன?
தங்கத் துறையின் சந்தை மேம்பாட்டு அமைப்பாகும். இது தங்கத்தின் தேவை, உற்பத்தி மற்றும் முதலீட்டுப் போக்குகள் குறித்த துல்லியமான புள்ளிவிவரங்களை உலகளவில் வெளியிடுகிறது.
தங்க முதலீட்டில் கூட்டு வட்டி
(Compounding) வேலை செய்யுமா?
தங்கம் மற்றும் டிஜிட்டல் தங்கத்தில் கூட்டு வட்டி நேரடியாக வேலை செய்யாது. ஆனால் நீங்கள் ஈட்டும் லாபத்தை மீண்டும் மறுமுதலீடு செய்தால் நீண்ட காலத்தில் கூட்டு லாபம் பெறலாம்.
ஒரு சராசரி மனிதருக்கு எந்த தங்க முதலீடு சிறந்தது?
நகையாகப் பயன்படுத்த: 22K ஹால்மார்க் ஆபரணத் தங்கம்.
சிறந்த முதலீட்டு லாபம் + கூடுதல் வட்டி பெற: சோவரின் கோல்ட் பாண்ட் (SGB).
சிறுகச் சிறுகச் சேமித்து எப்போது வேண்டுமானாலும் பணமாக்க: கோல்ட் இடிஎஃப் (Gold ETF) அல்லது கோல்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்.